Świat finansów

Rynek kredytów konsumenckich zaczął się rozrastać z roku na rok. Obecnie, różnego rodzaju banków i instytucji finansowych, które chętnie pożyczą nam każdą sumę pieniędzy jest co najmniej kilka tysięcy. Przez to nie ma problemu z otrzymaniem pożyczki. Jest tylko jeden problem. Kiedy potrzebujemy gotówki szybko i krótki termin to musimy skorzystać z opcji pożyczek błyskawicznych. Niestety, banki nie oferują takich możliwości. Są za to u nas firmy specjalizujące się właśnie w udzielaniu pożyczek na krótki termin spłaty. Takie pożyczki spłacamy w formie rat, ale oddajemy je raz w tygodniu. Nie będę wymieniał z nazwy firm, które specjalizują się w tego rodzaju usługach finansowych, tylko powiem, że takie pożyczki należą do najdroższych. Samo oprocentowanie nie jest bardzo wysokie, bo to regulowane jest przez odpowiednie anty lichwiarskie ustawy, ale opłaty związane z przygotowaniem i udzieleniem takiej pożyczki często przekraczają wszelkie granice przyzwoitości. Jest to trochę niemoralne gdyby spojrzeć na to pod tym kątem. Wszystko dlatego, że jest to zarabianie z reguły albo na ludzkiej krzywdzie i problemach albo na ludzkiej głupocie. Przecież nikt nie pożycza ot tak pieniędzy na miesiąc wiedząc, że oddaje się dużo więcej niż się pożyczyło. Niestety, nawiązując do tytułu, w tym przypadku akurat szybka pożyczka oznacza droga. Cóż, niestety, w chwilach ciężkich czy problematycznych, kiedy nagła gotówka jest wręcz niezbędna, nie patrzy się na koszty a jedynie na to, jak wiele może uratować ta błyskawicznie udzielona pożyczka.

Ekonomia opiera się na przepływie gotówki w wielu kierunkach i w każdym czasie. Pieniądze płyną z instytucji do banków, z banków na konta klientów czy od pracodawcy do pracowników. Właśnie na tym polega sprawne zarządzanie finansami aby przepływ ten na żadnym etapie ani poziomie nie został zakłócony. Można to osiągnąć jedynie znając wszelkie prawa ekonomi dotyczące przepływu gotówki i wolnego rynku.

Jednym z elementów tego przepływu jak wspomniałem powyżej jest przelew wynagrodzenia. Pensje i wynagrodzenia to może nie szczególnie ważny dział ekonomii w skali makro ale na pewno niezbędne do życia środki w skali mikro. Nawiązać tu należy do pojęcia budżetu domowego, który tak naprawdę opiera się na zarządzaniu środkami pochodzącymi z pensji i wynagrodzeń. Warto o tym wspomnieć nawet w kontekście ekonomii danego regionu, miejscowości czy województwa. Ale co to ma wspólnego z pensją pojedynczej jednostki? Ma, wiele. Ludzie otrzymują pensję od firm na rzecz których wykonują pracę. Pensje te wydają u miejscowych sklepikarzy czy korzystając z usług miejscowych firm. Pieniądze w tym obrocie krążą między każdym szczeblem społecznej drabinki  i w ten sposób tworzy się mikroekonomia. Zawiłe i skomplikowane, dlatego teraz napiszę językiem prostym i zrozumiałym. Pracujemy po to, żeby zarabiać pieniądze, które pozwalają nam funkcjonować  w społeczeństwie. Jeżeli nie pracujemy to nie mamy z czego żyć. Wynagrodzenie za prace stanowi więc źródło finansowania naszych potrzeb. Dlatego wykonujemy swoją pracę rzetelnie, po to, aby mieć środki na godziwe życie. Ot, jedne z moich własnych, wymyślonych praw ekonomi.

Wielu z nas stara się oszczędzać, a oszczędzone pieniądze inwestować w różne instrumenty finansowe, które potencjalnie mogą przynieść zyski. Oczywiste jest też to, że mogą przynieść też straty. Dlatego każdy, kto mądrze inwestuje swoje pieniądze wie, że nie ma idealnego sposobu na mnożenie swoich oszczędności. Wielu inwestorów próbuje inwestować w obce waluty. Inwestować to mało powiedziane, bardziej jest to albo oszczędzanie w walucie obcej albo zarabianie na kursach walut. Kupujemy walutę kiedy jej wartość spada a sprzedajemy kiedy rośnie. Możemy to robić zarówno krótkoterminowo jak i długofalowo, przy czym zyski różnią się w zależności od kursów ale nie w zależności od czasu trwania inwestycji.

Na walutach można nieźle zarobić, czego przykładem są Ci, którzy nakupili waluty w sierpniu 2008 roku, kiedy na światowych rynkach szalał kryzys a polski złoty był silny jak nigdy wcześniej. Polacy masowo obkupili się wówczas w kantorach bo ceny walut jeszcze nigdy nie były tak niskie. Potem ceny walut konsekwentnie rosły a sprzedający je rodacy zarabiali nieraz olbrzymie pieniądze tylko i wyłącznie na różnicach cen między zakupem a sprzedażą. Tak się robi pieniądze właśnie ale do tego trzeba zainwestować a przede wszystkim zaryzykować. Żeby nie było tylko w jedną stronę to powiedzmy to uczciwie, ze można również stracić. Niewątpliwie przeinwestowanie i za duże oszczędności w jednej walucie też nie są za mądrym pomysłem. Wobec tego, tak jak napisane, zarobić można, ale inwestować to też trzeba potrafić.

Kto z nas nie marzy o otwarciu własnej firmy. Każdy chciałby pracować na siebie, a nie wiecznie na kogoś za lichą pensję. Nawet jeżeli mamy dobrą pracę i świetną pensję to i tak zawsze będziemy marzyć o tym, żeby być niezależnym a całość zysków szła tylko i wyłącznie na nasze konto. To możliwe, gdyż teraz założenie własnej firmy do dosłownie jedna wizyta w okienku urzędu. Najważniejsze jednak, co trzeba posiadać przed założeniem firmy to własny pomysł. Pomysłów na biznes może być wiele, niektóre bardzo typowe, inne znowu niesamowicie oryginalne i niepowtarzalne. Dzisiaj takie pomysły jak sklep spożywczy czy sklep z rowerami nie robią na nikim wrażenia a możliwości zarobienia są naprawdę niewielkie i zależą głównie od lokalizacji. Jeżeli otwieramy firmę to wymyślmy coś niekonwencjonalnego, coś niepowtarzalnego a przy tym dochodowego. Nasuwają mi się dwa takie pomysły, które niekoniecznie muszą przynieść sukces ale którymi z Wami się tutaj oczywiście nie podzielę. Jednakże z całą pewnością mogę powiedzieć, że najważniejszy jest właśnie pomysł, który można poprzeć doskonale rokującym biznesplanem. Zresztą, jest jeszcze taka sprawa jak dofinansowania unijne, ale one też z reguły dostępne są dla najlepszych projektów. Własny biznes najlepiej prowadzić samemu albo z zaufaną osobą z rodziny. Pamiętajmy, że zawsze tam gdzie pojawiają się większe pieniądze to pojawiają się waśnie i spory. Dlatego prawdziwe przy tej okazji jest powiedzenie o jaskółkach, które wyrażają swoją opinię o spółkach.

Najbogatsi dorobili się swoich milionów wcielając w życie pomysły o których mało kto myślał, że się powiodą. Największe pieniądze powstały z ryzyka, przy wkładzie ogromnego zaangażowania i wiary w sukces. W biznesie zwycięża zawsze ten kto pomimo porażek nadal uśmiecha się na myśl o pracy. Najbogatsi dorobili się w Polsce wielkich pieniędzy zaczynając często od zera, przy udziale nieraz ogromnych kredytów. Ale kilka pomysłów, które przyniosły im majątek byłoby już nie do powtórzenia. Pewien milioner wprowadził na polski rynek szyby zespolone.

Wcześniej nikt o tym nie słyszał, on podpatrzył to na zachodzie i za chwilę otworzył fabrykę pod Częstochową. Biznes wypalił, dzisiaj właściciel tej firmy jest w czołówce najbogatszych polaków. Całkiem niedawno, z czystej pasji otworzył ogromne pola golfowe również pod Częstochową. Polscy milionerzy grają tam w golfa a na partyjkę przylatują własnymi śmigłowcami. Kolejny przykład to dwaj bracia, specjaliści od lodów, którzy zaczęli od maleńkiej miejscowej wytwórni lodów. Dzisiaj są milionerami, którzy w rodzinnej miejscowości za dwa miliony złotych fundują figurkę Matki Boskiej. Wiele pomysłów oryginalnych nie wypaliło przez różne czynniki. Najbardziej porusza historia milionera, speca od komputerów, właściciela niegdyś największej firmy komputerowej w Polsce. Kiedy Państwowe urzędy zniszczyły jego firmę zaczął hodować owce i produkować sery. Dzisiaj jego sery znów przynoszą mu miliony. Ot takie to pomysły znanych i bogatych.

Pojęcie, którego właściwie wyjaśniać nikomu nie trzeba. Prowadzenie działalności gospodarczej to oczywiście nic innego jak prowadzenie własnej firmy. Jednakże w kanonie gospodarczego słownictwa tak właśnie nazywa się prowadzenie firmy. Działalność gospodarczą może założyć każda osoba posiadająca zdolności do czynności cywilno-prawnej, a więc osoba, która tych zdolności nie została pozbawiona żadnym uprawomocnionym wyrokiem sądowym. Generalnie każdy kto chce założyć swoją firmę musi ją zarejestrować, dlatego mówi się o zarejestrowaniu działalności. Samo słowo działalność jest nazbyt ogólne, bo niektórzy prowadzą działalność której nigdzie nikomu nie zgłosili, dlatego ważne jest w tym miejscu podkreślenie, że musi ona być zarejestrowana.

Prowadzenie działalności gospodarczej będzie wymagało od nas przede wszystkim uczciwości, ale również prowadzenia na bieżąco pełnej dokumentacji księgowej. Dlatego niezbędne będzie zatrudnienie biura rachunkowego, które dla nas będzie prowadziło całą dokumentację. Prowadzenie działalności to też ciągłe obawy o opłaty, podatki i ubezpieczenia, które koniecznie trzeba regulować co miesiąc w urzędach. Jednak warto jest działać na własną rękę. Jesteśmy wówczas kowalami własnego losu i pracujemy tylko na siebie. Nikt nam nie rozkazuje, nikt nam niczego nie sugeruje, o wszystkim decydujemy sami. Ale również sami za wszystko ponosimy odpowiedzialność. Podobnie jak wszystko inne własna firma ma swoje plusy i minusy. Grunt to znaleźć więcej plusów niż minusów.

Jedną z form finansowania działających czy nowo otwieranych firm są wszelkiego rodzaju dotacje i dofinansowania. Jest to pomoc od Państwa bądź Unii Europejskiej pozwalającej na sfinansowanie pewnego rodzaju przedsięwzięć na które ciężko zdobyć gotówkę w sposób inny niż wzięcie kredytu. Dlatego wiele polskich i nie tylko polskich firm chętnie wyciąga rękę po pomoc finansową. Warto jednak podkreślić w tym miejscu, że nie jest to wcale pomoc bezzwrotna. Każda pomoc finansowa obłożona jest zazwyczaj jakimiś warunkami. Kiedy sięgamy bo dofinansowania na zatrudnianie bezrobotnych musimy zatrudnić ich określoną procentowo ilość.

Jeżeli otrzymujemy dotacje z urzędu pracy na rozwinięcie działalności to musimy utrzymać swoją firmę na rynku przez równy rok, w przeciwnym wypadku musimy zwrócić całą wartość otrzymanej pomocy. Praktycznie każde dofinansowanie wiąże się z wymogami, których niespełnienie może przynieść negatywne skutki. Dlatego, mimo wszystko jest to pomoc nie zbędna, która po czasie staje się zbędna gdyż wiąże się z szeregiem wymagań, które trzeba wypełnić. Polecamy ostrożność w podejściu do wszelkiego rodzaju dofinansowań. Chyba najkorzystniejszym i najbardziej popularnym jest właśnie to z urzędu pracy. Wystarczy, że poprowadzi się firmę przez rok i nie trzeba go oddawać. Utrzymać firmę na rynku przez rok to też nie jest żaden większy problem. To dofinansowanie można spożytkować jedynie na środki trwałe a więc wszystko to co się wiąże z biurem oraz sprzętem niezbędnym do poprowadzenia naszej firmy.

Bankowość kieruje swoje oferty do wszystkich grup społecznych. Specjalne oferty przygotowane są zarówno dla pojedynczych klientów prywatnych jak i do tych bardzo instytucjonalnych. Banki mają również specjalne możliwości dla rynku małych i średnich przedsiębiorstw, zazwyczaj są to naprawdę dobre i pomocne działania mające na celu pomoc w rozwoju właśnie tych niewielkich firm. Jednym z rozwiązań oferowanych właśnie dla średnich firm jest linia kredytowa.

To nic innego jak połączenie karty kredytowej z kredytem. Dokładnie polega to na tym, że banki udostępniają firmie konto z dużą sumą pieniędzy, zależną od możliwości firmy. Firmy mogą z tych pieniędzy skorzystać w dowolnym momencie ale i wcale z nich korzystać nie muszą. Kiedy jednak zdecydują się na wydanie pieniędzy z konta wówczas indywidualnie ustalają z bankiem terminarz spłaty zadłużenia. Inna możliwość w opcji linii kredytowej to taka, że spłata następuje raz w miesiącu, w okresie rozliczeniowym, ale minimalna kwota takiej spłaty to zazwyczaj kwota odsetek należna od kwoty zadłużenia. Wbrew pozorom rozwiązanie to wcale nie jest skomplikowane a wiele firm chętnie z nich korzysta. Jest wygodne i komfortowe, gdyż w każdej chwili firmy mają pod ręką dostępną gotówkę. Wiadomo, ze w biznesie zdarzają się momenty kiedy trzeba zainwestować większą gotówkę. Żeby ją zainwestować to trzeba ją najpierw posiadać. I właśnie tutaj pojawia się pomocna dłoń banku, która udostępnia nie dużym firmą linię kredytową.

Polacy są narodem coraz zamożniejszym. Pokazują to wszystkie możliwe badania, które obrazują stan finansowy polskiego społeczeństwa. Widać to też coraz bardziej w luksusowych galeriach, gdzie nasi rodacy zostawiają coraz więcej pieniędzy. Mało tego, można ostatnio zauważyć trend, który daje do zrozumienia, że kasa nie gra roli. Czy jesteśmy aż tak bogaci? Na pewno nie aż tak, ale niewątpliwie żyje nam się o wiele lepiej. Dzięki temu, że dużo czasu i zaangażowania poświęcamy na pracę możemy z czystym sumieniem wydawać ciężko zapracowane pieniądze. O dobrym poziomie finansowym świadczą również znikające w biurach podróży zagraniczne wycieczki. Nie każdy może sobie na nie pozwolić, ale coraz więcej osób się na nie wybiera. To już nie te czasy, kiedy na podróż za granicę stać było tylko najbogatszych.

Jesteśmy krajem finansowego rozwoju, co widać również po młodych biznesmenach, którzy rozkręcają swoje firmy. Widać, że coraz młodsi Polacy mają coraz więcej pieniędzy i pozostaje tylko wierzyć, że są to pieniądze pochodzące z legalnej działalności. Nie zmienia to jednak faktu, ze nawet w oczach innych mieszkańców kontynentu staliśmy się ludźmi zamożnymi, a Polska postrzegana jest jako kraj opływający w luksusy. Kolejnym dowodem na nasze rosnące bogactwo są wracający z emigracji rodacy, którzy zrozumieli, że w naszym kraju również można żyć dobrze. I chociaż coraz większa liczba polaków cieszy się ze swoich pieniędzy to zawsze znajdą się malkontenci, którzy twierdzić będą, że są biedni i że pieniędzy mają za mało.

Młode małżeństwa, jak pokazują badania, ciągle są bezdomne. Nie w dosłownym tego słowa znaczeniu, ale chodzi o to, że nie mieszkają na swoim tylko u teściów czy rodziców. Jest to problem globalny, ale wynikający też po części z tego, że młodzi ludzie nie chętnie myślą o kredytach. Tymczasem, rozwiązaniem dla pracujących młodych ludzi tuż po ślubie może być kredyt hipoteczny. Jak sama nazwa wskazuje wiąże się on z hipoteką czyli zastawieniem kupowanej nieruchomości.

Będzie ona własnością banku dopóki dopóty młodzi nie spłacą zaciągniętej pożyczki. Nie zmienia to faktu, że póki co to najłatwiejszy sposób na kupno mieszkania czy domu. Trudno przecież wysupłać nagle większą gotówkę tak aby zapłacić za nieruchomość. Jednak wielu młodych ludzi nie zdaje sobie sprawę z tego, że kredyt hipoteczny to zobowiązanie prawie na całe życie. Poza tym niespłacenie raty, czy kilku rat pod rząd oznacza poważne tarapaty z zabraniem praw do posiadanej nieruchomości włącznie. Na szczęście jednak to tylko skrajne przypadki a większość z nich kończy się dobrze, czyli tak, że młodzi ludzie spłacają całość zobowiązania jeszcze przed terminem. Dlatego, to co napisaliśmy prowokacyjnie w tytule nie jest prawdą. Kredyt hipoteczny to nie jest zabawa, ale możliwości dzięki niemu są naprawdę ogromne. Polecamy młodym, którzy wciąż mieszkają u rodziców. Nie bójcie się, kupcie sobie swoje mieszkanie, a kredyt spłaci się prędzej czy później! Jeżeli podejdziecie do tego odpowiedzialnie to nigdy nie stracicie!